Vom ersten Tag ist es leider nicht möglich. Aber immerhin gibt es eine gesetzliche Regelung, die ein zusätzliches Argument für lange Zinsbindungen über 10 Jahre ist

Die aktuelle Zinssituation lädt dazu ein, lange Zinsbindungen für Immobilienfinanzierungen abzuschliessen. Neben dem schon niedrigem Zinsniveau, sind die Zinsaufschläge für langfristige Baudarlehen (15 oder 20 Jahre) im Vergleich zu Zinsbindungen über 10 Jahre auf wenige 10tel zusammenfällt. Ein annehmbarer Preis für hohe Preis- und Zinssicherheit.

Sind Sondertilgungen möglich bei Baudarlehen mit so langen Laufzeiten? Die meisten Direktanbieter für Baufinanzierungen geben eine 5%ige Sondertilgung pro Jahr kostenfrei mit dazu. Es ist noch mehr möglich: ab dem 11. Jahr kann ein Immobiliendarlehen ganz oder in Teilbeträgen jederzeit gekündigt werden. Dies regelt in Deutschland der §469 des BürgerlichenGesetzbuches kurz BGB. Hierzu braucht der Darlehensnehmer lediglich eine Kündigungsfrist von 6 Monaten einhalten. Die Darlehensbank darf in diesen Fällen auch nicht die sonst bei vorzeitiger Rückzahlung fällige Vorfälligkeitsberechnung fordern.

Zusammenfassend: Darlehensnehmer haben eine unbegrenzte Sondertilgungsoption bei der Baufinanzierung. Allerdings erst nach 10 Jahren.

Bei Abschluss einer Hypothek müssen die Kondition für Sondertilgungen beachtet werden, vorallem wenn mit zusätzlichen Einnahmen während der Laufzeit gerechnet wird, das kann zum Beispiel eine Erbschaft sein.

Eine kombinierte Hypothek ist oft die beste Möglichkeit. So können bis zu 50% der Baufinanzierung variabel verzinst werden. Die anderen 50% werden mit normalen Annuitäten vereinbart. Diese Kombination der Baufinanzierung besteht aus einen Annuitätendarlehen, Amortisationsdarlehen und einem Sondertilgungsdarlehen.

Die Vorteile einer kombinierten Hypothek liegen in den flexiblen monatlichen Sondertilgungsmöglichkeiten und dass von Zinssenkungen profitiert werden kann. Allerdings besteht das Risiko, dass die Zinsen steigen und somit die monatliche Gesamtbelastung.

Eine kombinierte Hypothek emfiehlt sich nur für Kreditnehmer mit finanziellen Reserven.