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Eigenheimerwerb nur mit finanziellen Rücklagen

admin — Tue, 14 Jul 2009 10:45:55 +0000

Die Hypothekenzinsen sind momentan auf einem sehr niedrigen Stand. Viele Familien überlegen es sich jetzt, dies auszunützen und ein Eigenheim zu erwerben. Allerdings sind viele Leute wegen der starken Rezession zurückhaltend, da sie auch um die Sicherheit ihrer Arbeitsstelle bangen.

Über grosse Rücklagen oder Ersparnisse verfügen die wenigsten, deshalb soll ein grosser Teil des Hauskaufes über ein Baudarlehen finanziert werden. Dies ist aber keine keine neue Erscheinung in der Wirtschaftskrise.

Heute ist es möglich mit wenig Kapital ein Haus oder Eigentumswohnung zu kaufen, in besonderen Fällen ist sogar eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich. Eine gewisse Vorsicht ist sicherlich geboten. Es ist sehr wichtig, über genügend finanzielle Rücklagen zu verfügen, um sicher zu sein, dass auch bei starker Veränderungen bei den Hypothekenzinsen die monatliche Last bezahlt werden kann. Ein Eigenheim braucht auch regelmässige Investitionen, es müssen Möbel oder neue Elektrogeräte angeschafft werden. Dies muss unbedingt in den Kalkulationen berücksichtigt werden.

Baufinanzierung Zinsvergleich

admin — Tue, 28 Apr 2009 09:13:01 +0000

Die Banken berechnen unterschiedliche Zinsen für Darlehen oder Baudarlehen. Schon kleine Zinsunterschiede von 0.1% machen sich bei einer Baufinanzierung bemerkbar, weil die Summe für das Baudarlehen sehr hoch ist. So kann ein Unterschied einige Tausend Euros betragen bei langen Hypotheken Laufzeiten.

Um ein Baufinanzierung Zinsvergleich durchzuführen, brauchen Sie nur wenige Angaben. Um die Baufinanzierung zu berechnen brauchen Sie also nur die Darlehenssumme, die Laufzeit und eventuell die Höhe der Tilgung.

Die Baufinanzierung Zinsen orientieren sich in erster Linie am Euribor.

Die Bank überprüft die Bonität des Kunden und verlangt dazu Unterlagen wie Einkommensnachweise und Einkommenssteuerbescheide und wichtig natürlich die Unterlagen zur Immobilie, welche mit dem Baukredit finanziert werden soll.

Basis zur Bewertung einer Immobilie ist der Beleihungswert. Der Beleihungswert zeigt den aktuellen Verkauftswert inklusive eines Abschlages. Wenn der Beleihungswert tief ist, dann ist das Risiko für die Bank auf tiefer und die Zinsen für den Immobilienkredit niedriger.

Der Baufinanzierung Zinsvergleich ist nur ein erster Anhaltspunkt, da die Basis für den Zinsvergleich oft die Konditionen für erstrangige Baudarlehen ist.

Günstige Immobilienfinanzierung – Jetzt?

admin — Tue, 21 Apr 2009 08:21:24 +0000

Günstige Immobilienfinanzierung heute

Auch wenn die Wirtschaft sich in einer Rezession befindet, so ist der Kauf einer Immobilie im historischen Vergleich sehr günstig. Wenn man sich damit befasst hat, dann ist die Immobilienfinanzierung keine schwierige Angelegenheit. Normalerweise wird ein Hypothekendarlehen einer Bank verwendet, um eine Immobilie zu finanzieren. Bedingung ist, dass die Schufa positiv und dass genügend monatliches Einkommen vorhanden ist.

Tiefe Hypothekenzinsen

Die aktuellen Zinssätze für eine Baufinanzierung sind sehr tief. Viel tiefer werden die Zinssätze kaum fallen, eher werden die Zinsen für Kredite in Zukunft wieder steigen. Berechungsgrundlage für Hypothekenzinsen ist der Euribor. Es ist jetzt sicher empfehlenswert, die Zinsen für die Baufinanzierung möglichst lange festschreiben zu lassen. Möglich sind normalerweise bis zu 25 Jahren.

Mögliche Finanzierungsvarianten für Baufinanzierung

admin — Thu, 12 Mar 2009 11:06:44 +0000

Grundsätzlich kommt eine Baufinanzierung immer dann zum Einsatz, wenn ein Bauherr Fremdkapital benötigt, um ein Bauvorhaben zu realisieren, eine Immobilie also zu kaufen, zu bauen oder zu sanieren. Dazu wird im Rahmen einer Baufinanzierung das vorhandene Eigenkapital des Finanzierungsnehmers, über das er beispielsweise in Form von Bargeld, Anlagevermögen oder bereits vorhandenem Grundbesitz verfügt, durch Mittel Dritter aufgestockt. In den meisten Fällen stellen Banken, Sparkassen und Bausparkassen das Fremdkapital zur Verfügung, möglich sind jedoch auch Versicherungen, spezielle Förderinstitute und andere Finanzierungsgeber. Die möglichen Finanzierungsvarianten lassen sich zunächst in Finanzierungen mit laufender und mit endfälliger Tilgung unterscheiden. Die Rate, die der Finanzierungsnehmer zurückbezahlt, setzt sich bei jeder Finanzierung aus Zinsen und Tilgung zusammen. Die Zinsen sind die Kosten, die für die Baufinanzierung entstehen, die Tilgung ist der Anteil, der zur Rückzahlung der eigentlichen Darlehenssumme dient. Die häufigste Variante einer Baufinanzierung ist ein Annuitätendarlehen, das in die Gruppe der Finanzierungen mit laufender Tilgung gehört und sich dadurch kennzeichnet, dass die Ratenhöhe während der Rückzahlphase in konstanter Höhe bleibt. Zunächst ist der Zinsanteil der Rate größer als der Tilgungsanteil. Da sich die Restschuld durch den Tilgungsanteil jedoch konstant verringert, verschiebt sich im Verlauf der Rückzahlung dieses Verhältnis. Dies begründet sich damit, dass Zinsen immer nur für die noch vorhandene Restschuld bezahlt werden müssen, aber durch die konstante Tilgung und sich somit analog dazu reduzierenden Zinskosten bleibt im Verlauf der Rückzahlung ein höherer Anteil der gleichbleibenden Rate für die Tilgung übrig. Zusammen mit der letzten Rate ist das Darlehen dann vollständig abgelöst. Im Rahmen eines endfälligen Darlehens verringert sich die Restschuld während der Rückzahlphase nicht. Der Finanzierungsnehmer bezahlt zwar ebenfalls eine Rate, die Zinsen und Tilgung beinhaltet, zurückgeführt werden jedoch nur die Zinsen. Der Tilgungsanteil wird zeitgleich im Rahmen eines Tilgungsträgers angespart, wobei als Tilgungsträger beispielsweise eine Lebensversicherung, ein Banksparplan, ein Fonds oder ein Bausparvertrag dienen. Bei Fälligkeit des Darlehens wird das Guthaben, das innerhalb des Tilgungsträger angespart wurde, zur vollständigen Tilgung der Darlehenssumme durch eine einmalige Zahlung verwendet. Eine weitere Finanzierungsvariante sind Fremdwährungsdarlehen, die in aller Regel als endfällige Darlehen abgeschlossen werden. Das charakteristische Merkmal dieser Darlehensvariante liegt darin, dass das Darlehen in einer ausländischen Währung, in den meisten Fällen Schweizer Franken oder Japanischen Yen, aufgenommen wird. Vom Ablauf her gleicht ein Fremdwährungsdarlehen einem Darlehen in inländischer Währung. Der Vorteil ergibt sich dadurch, dass der Finanzierungsnehmer meist von günstigeren Zinssätzen profitieren kann, Risiken ergeben sich jedoch durch Schwankungen dieser Zinssätze und der Wechselkurse. Welche Finanzierungsvariante letztlich diejenige ist, die sich am besten für einen Finanzierungsnehmer eignet, hängt davon ab, aus welcher Situation heraus die Finanzierung beantragt wird und wie hoch das Bedürfnis im Hinblick auf die Kalkulationssicherheit ist. Dabei kann sich ein Vergleich mehrerer Anbieter vor Abschluss eines Darlehensvertrages aus finanzieller Sicht deutlich lohnen, denn bei größeren Darlehenssummen wirken sich schon geringe Zinsunterschiede deutlich auf die Kosten aus.

Bei Baufinanzierung unbegrenzte Sondertilgung

admin — Wed, 04 Feb 2009 17:46:01 +0000

Jeder Hausbesitzer möchte niedrige Zinsen haben bei unbegrenzten Sondertilungen, was gesetzlich geregelt ist.

Vom ersten Tag ist es leider nicht möglich. Aber immerhin gibt es eine gesetzliche Regelung, die ein zusätzliches Argument für lange Zinsbindungen über 10 Jahre ist

Die aktuelle Zinssituation lädt dazu ein, lange Zinsbindungen für Immobilienfinanzierungen abzuschliessen. Neben dem schon niedrigem Zinsniveau, sind die Zinsaufschläge für langfristige Baudarlehen (15 oder 20 Jahre) im Vergleich zu Zinsbindungen über 10 Jahre auf wenige 10tel zusammenfällt. Ein annehmbarer Preis für hohe Preis- und Zinssicherheit.

Sind Sondertilgungen möglich bei Baudarlehen mit so langen Laufzeiten? Die meisten Direktanbieter für Baufinanzierungen geben eine 5%ige Sondertilgung pro Jahr kostenfrei mit dazu. Es ist noch mehr möglich: ab dem 11. Jahr kann ein Immobiliendarlehen ganz oder in Teilbeträgen jederzeit gekündigt werden. Dies regelt in Deutschland der §469 des BürgerlichenGesetzbuches kurz BGB. Hierzu braucht der Darlehensnehmer lediglich eine Kündigungsfrist von 6 Monaten einhalten. Die Darlehensbank darf in diesen Fällen auch nicht die sonst bei vorzeitiger Rückzahlung fällige Vorfälligkeitsberechnung fordern.

Zusammenfassend: Darlehensnehmer haben eine unbegrenzte Sondertilgungsoption bei der Baufinanzierung. Allerdings erst nach 10 Jahren.

Die Alternative Lebensversicherungs-Hypothek

admin — Tue, 06 Jan 2009 16:23:28 +0000

Eine Baufinanzierung kann an eine Lebensversicherung gekoppelt werden, als Alternative zum Annuitätendarlehen. Während der Laufzeit einer Lebensversicherungs-Hypothek werden nur die Zinsen zurückbezahlt, die Schuld bleibt selber unverändert. Der Anteil der Tilgung wird gleichzeitig angespart. Die Summe der Versicherung wird am Ende der Darlehenslaufzeit zur Tilgung des Darlehens verwendet. Im Gegensatz zum Annuitätendarlehen verändert sich die Schuldsumme während der Laufzeit nicht, somit müssen die Zinsen auf die vollständige Darlehenssumme bezahlt werden. Die Beiträge für die Lebensversicherung können normalerweise steuerlich abgezogen werden.

Die garantierte Versicherungssumme ist bei der Lebensversicherung auschlaggebend und nicht mögliche Ueberschussleistungen. Wichtig ist, dass die Erträge aus der Lebensversicherung versteuert werden müssen.

Baudarlehen ohne Schufa – Baufinanzierung ohne Eigenkapital

admin — Thu, 11 Dec 2008 12:11:49 +0000

Bei einer Baufinanzierung handelt es meistens um grössere Beträge, die von einer Bank aufgenommen werden müssen. Eine Baudarlehen ohne Schufa zu bekommen, ist daher normalweise nicht möglich.

Wenn Sie ein hohes pfändbares Einkommen verfügen, ist es möglich, eine Baufinanzierung ohne Schufa zu erhalten.

In der Schweiz gibt es andere Richtlinien bei den Krediten. In der Schweiz ist es möglich mit einem Einkommen als Pfand, eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu beantragen.

Sie sollten zuerst eine Schufa-Selbstauskunft einholen, bevor Sie weitere Schritte bei der Baufinanzierung ohne Eigenkapital einleiten. Schufa-Einträge werden auch gelöscht. Es ist ratsam, die Löschung abzuwarten, bevor eine Baufinanzierung ein der Schweiz beantragt wird. Die Konditionen bei der Baufinanzierung mit Schufa sind deutlich besser.

Baufinanzierung Zinsen – Immobilienkredit

admin — Mon, 10 Nov 2008 13:02:25 +0000

Für die Finanzierung eines Hauskaufes oder Hausbaus braucht man Eigenkapital und ein Baudarlehen. Die Unterschiede zwischen den Angeboten der Banken sind nicht sehr gross, aber unterscheiden sich in den Details. Schon ein kleiner Unterschied im Baufinanzierung Zins kann über die lange Laufzeit eines Darlehens grosse Unterschiede machen. Die Baufinanzierung Zinsen sind doch der wichtigst Punkt in einem Immobilienkredit. Es ist deshalb sehr wichtig, die monatliche Belastung durch die Baufinanzierung Zinsen und die Tilgung zu kennen, aber vor allem auch die Gesamtsummer der ganzen Laufzeit. Wenn eine kleinere monatliche Tilgungsrate vereinbart wird, erhöht dies die Gesamtbelastung enorm. Wenn die Laufzeit kürzer ist, dann sind die monatlichen Zahlungen höher, aber die Gesamtbelastung ist um einiges tiefer. Es muss auch überlegt werden, wie hoch die Restschuld sein wird.

Entscheidend für ein gutes Angebot sind die Baufinanzierung Zinsen und dass das Verhältnis von Zinsen und Tilgung stimmt und dabei die Laufzeit akzeptabel sein sollte. Die Immobilie kann auch mit einem Baudarlehen mit variablen Zinsen finanziert werden. Basis für die Berechnung der variablen Zinsen ist der Euribor. Der zu Grunde liegende Zins wird alle drei Monate neu berechnet. Ein Darlehen mit variablen Zinsen ist eher für Personen geeignet, die das Risiko von steigen Baufinanzierung Zinsen tragen können.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich?

admin — Wed, 29 Oct 2008 09:58:27 +0000

Viele würden gerne ein Haus finanzieren lassen ohne Eigenkapital, da sie zu wenig Ersparnisse haben und lieber ein Eigenheim haben als eine Mietwohnung. Wenn die Bedingungen stimmen, ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital bei Banken möglich. Wenn die Bonität für die Bank stimmt und der Kreditnehmen aufgrund der Einkommen die Zinsen und Tilgungen gut abzahlen könnte, dann ist eine 100% Baufinanzierung durch die Bank möglich. Höhere Beamte würden sicherlich in die Kategorie passen, da sie über ein höheres und sicheres Einkommen verfügen.

Gerechnet wird das monatliche Einkommen minus den Lebenhaltungskosten. Wenn zum Beispiel 1000 Euros pro Monat übrig bleiben, kann man bei einem Zinssatz von 5% und einer Tilgungsrate von einem 1% ein Hypothekardarlehen von 200′000 Euros bereitgestellt werden.

Basis bei dieser Rechnung ist ein Annuitätendarlehen, d.h. die monatlichen Raten sind gleichbleibend.

Bei der Bestimmung der Tilgung ist die Bank flexibel. Über eine Lebensversicherung ist eine Baufinanzierung tilgungsfrei möglich. Das Hypothekendarlehen wird mit der Auszahlung getilgt. Es ist stark empfohlen, die Finanzierung über die Lebensversicherung gut durchzurechnen und gut zu überlegen.
Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist unter bestimmten Bedingungen möglich.

Zinsvergleich für Baufinanzierung

admin — Wed, 15 Oct 2008 10:32:24 +0000

Wenn mehrere hundertausende Euros für ein Haus- oder Eigentumswohnungkauf aufgebracht werden, ist ein detaillierter Zinsvergleich absolut zwingend. Auf Immobilienfinanzierung-Portalen kann man kostenlos einen Zinsvergleich durchführen. Innerhalb von Minuten wissen Sie, wie die aktuelle Zinsbelastung für Ihre Hypothek aussehen würde. Es gibt Ihnen eine gute Übersicht und Sie können nachher konkrete Offerten bei Banken einholen. Ein Unterschied in Zinsen kann sich über die Jahre in beträchtliche Beträge summieren.

Informieren Sie sich auch genau über die Vor- und Nachteil der verschiedenen Baufinanzierungen.